Todo Riesgo TV recibió a Nicolás Fontela, cofundador de Valua y director de OK Técnico, para hablar sobre la incorporación de inteligencia artificial (IA) a los servicios de Valua.
“Valua tiene once años de trayectoria en el mercado, por lo que ya tenemos una muestra muy interesante en lo que hace a data histórica. Tenemos presencia con oficinas propias en la Argentina, Uruguay y Paraguay. Además, hay un cliente en Perú y durante el segundo semestre desembarcaremos en un cuarto país”, contó el ejecutivo.
Productos
“Podemos decir que tenemos cuatro verticales de negocio. Está la parte tecnológica, donde está Valua como nuestro pequeño unicornio, que es el principal sistema que comercializamos en los tres países, enfocado específicamente en la parte de siniestros de autos. Después tenemos el Sistema Vestra, una plataforma vinculada a suscripción y siniestros de hogar. Y estamos con un tercera plataforma en desarrollo para toda la parte de extrajudiciales, que se llama Sentia. Es una plataforma con IA para hacer diferentes gestiones, como el preanálisis de responsabilidades en reclamos de terceros, derivación, peritos para valuación predictiva en Valua y luego a abogados”, explicó Fontela.
“Asimismo, tenemos una vertical operativa, que la brindamos con un equipo de 23 peritos que dan el servicio de peritaje a distintas compañías, tanto peritaje presencial como remoto. Cambió bastante el escenario a partir de la pandemia, las compañías mutaron afortunadamente a un modelo más digital”, detalló el cofundador de Valua y director de OK Técnico.
“Con el mismo equipo de técnicos, también disponemos de la parte de consultoría y auditoría técnica, tanto auditoría de lo que hacen los peritos como a los talleres y los repuesteros en materia de siniestros de autos. Por último, tenemos una cuarta vertical que es específica para la Argentina, que está vinculada a la representación jurídica (Legales, la llamamos internamente), que es negociación de reclamos de terceros en representación de las compañías”, informó.
Inteligencia artificial
“Estamos incorporando, y ya lo veníamos trabajando desde hace un tiempo, IA a la plataforma Valua, principalmente por la masa de siniestros que mueve por año. Obviamente, todo el mundo tiene la expectativa de que con una foto se genere una evaluación automática. Va por ahí el mercado y es por donde hay que apuntarle”, aseguró Fontela.
“La realidad es que con la calidad de las fotos, las sombras y los reflejos no es tan sencillo tener una evaluación técnicamente correcta y, obviamente, se pierde todo lo que son daños ocultos detrás de la pieza que se ve en una foto. No se puede trabajar esto -que es daño mecánico, daño estructural- al 100% con una foto. Entonces, estamos brindando por detrás toda una ingeniería inversa, basada en la data de diez años de historia de peritaciones cargadas en Valua para hacer, con una zonificación y nivel de daños, un predictivo, que llamamos Valua Copiloto. Se trata de un predictivo que precarga todos los daños que se sugieren, todos los daños que estadísticamente se podrían encontrar en el caso. El usuario termina revisando lo que le sugiere el sistema a través de un click. Después, puede modificar un nivel de daño, agregar una pieza o quitar alguna que no corresponda”, puntualizó el directivo.
IA en perspectiva
“Lo más importante es que hubo un cambio cultural. Cuando uno habla con las compañías, con los colegas y en general, todos dicen tener IA en sus procesos. La realidad es que entre lo que hay implementado hoy y lo que se puede llegar a implantar, todavía estamos a años luz”, advirtió Fontela.
“Las compañías de seguro, por lo general, son un poco más lentas en implementar estas cosas de manera interna. Afortunadamente, están empezando a apoyarse un poco más en las insurtech o en los proveedores externos como nosotros y otros colegas muy buenos que también del mercado. Se empieza a confirmar eso que charlabamos hace un par de años de que las insurtech vienen para colaborar con el mercado asegurador y no para competir”,afirmó el ejecutivo.
“Después tenés insurtech muy enfocadas a la parte de comercialización con multicotizadores y demás y, por ahí, no tantas enfocadas a la experiencia del cliente o a la gestión integral del siniestro”, añadió.
Insurtech
¿Cómo se encuentra el desarrollo a nivel latinoamericano de las insurtech y, en particular, en la Argentina? Sobre el tema, Fontela contestó: “Son realidades heterogéneas. Si bien hay un disparador donde todos los mercados de la región van para ese lado e hicieron un cambio de cabeza en incorporar tecnología en sus procesos, la realidad es que se observan mercados como el argentino, que es mucho más maduro dentro de los que operamos que el mercado de Paraguay o de Uruguay”.
“También por un tema de necesidad, en la Argentina se manejan volúmenes mucho más grandes. Sin embargo, lo que está claro es que todos quieren ir para el mismo lado y, por ahí, mercados como Paraguay y Uruguay tienen el modelo de la Argentina de no trastrabillarse con errores que ya se cometieron acá. Tienen el camino un poco más allanado”, señaló el cofundador de Valua y director de OK Técnico.
Tendencias
Según Fontela, “todo estará bien alineado a la experiencia del cliente, habrá productos mucho más personalizados y empezará a aprovecharse la data de otra manera. Puntualmente, con toda la data que tenemos de siniestro, nosotros empezamos a repensar procesos que no vienen de nuestras raíces. Hacemos un seminario regional anual, donde invitamos a distintas compañías de todos los países donde operamos y traemos distintos disertantes. En el seminario que hicimos el año pasado en Uruguay, charlamos con uno de los disertantes, especialista en pricing, y veíamos la oportunidad de operar con la data de siniestro que tienen las compañías a través de plataformas como Valua o similares para trabajar en modelos de pricing”.
“Voy a dar un ejemplo más puntual. Yo decía que tenemos un segmento de cinco marcas o cinco modelos puntuales -como podrían ser las pick ups en la Argentina- y vos tenés un costo de reparación entre una y otra que puede rondar con un 50% de diferencia. Entonces, si casi todas las compañías trabajan en general con una tasa de pricing basado en la suma asegurada y la zona de riesgo, ¿por qué no empezar a trabajar con la data de otra manera?”, señaló el directivo, quien detalló a continuación el costo promedio de reparación (mano de obra + repuestos) del último trimestre en la Argentina:
– Nissan Frontier: costo medio total de 4.006.000 pesos.
– Ford Ranger: costo medio total de 3.895.000 pesos.
– Toyota Hilux: costo medio total de 3.792.000 pesos.
– VW Amarok: costo medio total de 2.936.000 pesos.
– Chevrolet S-10: costo medio total de 2.725.000 pesos.
“Si las compañías se basan solamente en el valor de la suma asegurada y la zona de riesgo para lo que hace daño material, van a pagar todas más o menos lo mismo. Cuando empezamos a trabajar con la parte de siniestros y los costos de reparación, cambia bastante el escenario porque una compañía tal vez dice: ‘¿Por qué le tengo que cobrar lo mismo a la Hilux que a la S-10 si a mí me conviene más reparar S-10 que Hilux? ¿Por qué le voy a ofrecer una cobertura con franquicia de 3% a la S-10 si todos los siniestros me van a quedar por debajo de esa vara?’. Entonces, se puede empezar a repensar un poco un modelo de pricing e integrar toda la data de Valua a los modelos de pricing que tienen las compañías”, aseguró.
Desafío
¿Las compañías se muestran dispuestas a aceptar ese cambio? “Ahí empieza a estar el desafío nuestro de empezar a romper algunos modelos mentales y fomentar la integración. Partamos de la base de que en las compañías ya cuesta mucho hoy que hablen entre las áreas. Si empezamos a querer sumar al de Técnica con el de Siniestros, el de Comercial y demás, es un desafío interesante, pero creo que va a ir para ese lado claramente. Las compañías están muy enfocadas ahora en poner el ojo en el resultado técnico”, concluyó Fontela.
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