ALUMNI Think Tank – AAPAS elaboró esta columna que reproducimos a continuación y que es parte de la revista Todo Riesgo de Septiembre, donde analizan cómo la llegada de los vehículos eléctricos y la micromovilidad están modificando la realidad automotriz argentina y el ecosistema de riesgos.
Electromovilidad
La llegada de los vehículos eléctricos, la infraestructura de carga y la micromovilidad están modificando la realidad automotriz argentina y, en consecuencia, el ecosistema de riesgos. Según datos del Centro de Experimentación y Seguridad Vial (CESVI) Argentina, la flota vinculada con la electromovilidad creció un 300 % en apenas un año. Vehículos eléctricos e híbridos, bicicletas eléctricas, monopatines, scooters e infraestructura de carga comienzan a modificar no solo la manera en que nos movemos, sino también los riesgos que el sistema asegurador debe evaluar, prevenir y cubrir.
Con este punto de partida, ALUMNI Think Tank, el espacio de análisis e investigación integrado por analistas de riesgos egresados del Programa Ejecutivo en Seguros de la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS), presentó a mediados de julio su primer informe sobre electromovilidad.
El trabajo busca aportar un diagnóstico sobre las brechas entre la evolución de esta nueva movilidad y la capacidad de respuesta del sistema asegurador. El objetivo de ALUMNI Think Tank no es presentar soluciones cerradas, sino establecer un diagnóstico y abrir conversaciones porque, como todo avance tecnológico, la electromovilidad avanza más rápido que el sistema social y normativo que lo contiene.
Cuando cambia la energía, cambia el riesgo
Uno de los principales hallazgos es que buena parte de las coberturas existentes continúa respondiendo a una lógica construida alrededor de otra tecnología y otra fuente de energía.
En un vehículo eléctrico, por ejemplo, la batería puede representar entre el 40 y el 60 % de su valor. Su estado de salud (SoH, por sus siglas en inglés) resulta determinante para establecer el valor residual y el costo de reparación o reposición. Sin embargo, las aseguradoras aún no incorporan ese parámetro como criterio de valuación.
También cambia el escenario frente a un siniestro. Una batería dañada presenta riesgos específicos durante su traslado, almacenamiento o reparación, mientras que un incendio puede involucrar fenómenos como la fuga térmica y la reignición. La instalación de un Wallbox en un edificio o consorcio introduce nuevas responsabilidades.
La micromovilidad amplía aun más el mapa: una bicicleta eléctrica o un monopatín pueden provocar lesiones a terceros. En todos los casos surge la misma pregunta: ¿qué póliza responde, con qué alcance y con qué suma asegurada?
La responsabilidad civil como eje transversal
La electromovilidad no necesariamente crea nuevos conceptos de riesgos, pero sí genera escenarios diferentes en los que esos riesgos pueden manifestarse. Por eso, la responsabilidad civil adquiere una dimensión transversal: involucra vehículos, usuarios, talleres, edificios, infraestructura de carga, depósitos y terceros afectados.
El crecimiento de la micromovilidad plantea también revisar si los límites actuales resultan adecuados frente a la potencial severidad de determinados siniestros. Entre las propuestas de debate, ALUMNI Think Tank plantea analizar un marco de responsabilidad civil obligatoria para estos vehículos con criterios diferenciados según tipo de unidad, exposición y uso, incluido el comercial.
El primer informe, de libre descarga aquí, es un punto de partida. Los próximos trabajos profundizarán en vehículos registrables y micromovilidad, infraestructura de carga, responsabilidad civil e incendios de baterías. Se buscará sumar propuestas para enriquecer el debate y aportar al sistema asegurador y a los organismos reguladores.
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