Además de proteger bienes preciados y la vida de sus clientes, la industria aseguradora argentina, regulada por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), también maneja información sensible. Por tal motivo, debe actuar con elevados estándares de ética y apego a las normas. En ese sentido, la ética y el compliance son dos pilares esenciales para el éxito y la sostenibilidad de las compañías aseguradoras.
Funciones
Una adecuada cultura de ética y compliance debe cultivarse todos los días en cada actuación y se apoya en múltiples funciones que enriquecieron en los últimos años el rol del Compliance Officer. Entre una lista no taxativa de esas funciones, se destacan:
Incumbencias más relevantes del Compliance Officer
– Gestión de ética.
– Compliance regulatatorio, normativo y legal.
– Prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo.
– Programas anticorrupción y antisoborno.
– Protección de datos personales.
– Transparencia y prevención de la corrupción.
– Aspectos de gobierno corporativo relacionados.
Exploremos un poco más estos conceptos.
Ética en el mercado asegurador
La ética se refiere a los principios y valores que guían la conducta de las empresas y sus profesionales en sus interacciones con los clientes, empleados, accionistas y la sociedad en general. Este marco ético implica actuar con honestidad, transparencia, justicia, responsabilidad y respeto en todas las operaciones.
Además, las aseguradoras enfrentan una variedad de riesgos asociados con fraudes, tanto generales como específicos del sector. La normativa sobre prevención del fraude emitida por la SSN, resalta la importancia de la ética para brindar un marco de actuación que contribuya a la prevención de estos delitos.
Entre los fraudes comunes en diversas industrias se incluyen el lavado de dinero, los sobornos y la cartelización. En el caso específico de los seguros, se destacan:
– Solicitud o contratación de seguros con información falsa.
– Siniestros inflados o falsos.
– Escenificación de siniestros.
– Fraudes de proveedores y uso de identidades falsas.
– Pólizas “fake” y duplicidad de siniestros.
Cumplimiento normativo y regulatorio
El compliance en el mercado asegurador abarca el cumplimiento de todas las leyes, regulaciones y normas aplicables. Este cumplimiento no sólo es esencial para evitar sanciones legales, sino que también es crucial para mantener la confianza de los clientes y la integridad del mercado.
Prevención del Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo (LA/FT)
Las aseguradoras deben implementar programas de prevención de LA/FT de acuerdo con las normas de la Unidad de Información Financiera (UIF). Esto incluye la identificación de clientes, la evaluación de riesgos, el monitoreo de transacciones y la presentación de reportes de operaciones sospechosas. La SSN supervisa el cumplimiento de estas normativas, aplicando multas y otras sanciones en caso de incumplimiento.
Protección de datos personales
La Ley de Protección de Datos Personales (ley 25.326) impone obligaciones a las aseguradoras para garantizar la seguridad y confidencialidad de la información de sus clientes. Las empresas deben obtener el consentimiento previo de los titulares de los datos antes de su recolección y tratamiento. La Agencia Nacional de Protección de Datos (ANPD) supervisa el cumplimiento de esta ley, imponiendo sanciones que pueden llegar a la clausura definitiva de la empresa en caso de infracción.
Transparencia y prevención de la corrupción
Las aseguradoras deben cumplir con el Código de Defensa del Consumidor y la Ley de Responsabilidad Penal Empresaria (ley 27.401), garantizando transparencia en la oferta de productos y servicios, y previniendo delitos como el cohecho y la malversación de fondos. Implementar programas de integridad y establecer canales de denuncia son prácticas esenciales para prevenir la corrupción.
Lineamientos de gobierno corporativo
La SSN estableció lineamientos específicos para asegurar una gobernanza corporativa sólida en las aseguradoras. Estos incluyen la composición y funcionamiento del órgano de administración, la gestión de riesgos, la implementación de sistemas de control interno, y la promoción de una cultura de ética e integridad.
Importancia y beneficios del compliance
El cumplimiento de las normativas y la adopción de principios éticos robustos no sólo protegen a las compañías de sanciones legales, sino que también son esenciales para construir una reputación sólida y mantener la confianza de los clientes. Una buena reputación y la confianza del público son fundamentales para la sostenibilidad a largo plazo de las aseguradoras.
Implementar programas de ética y compliance trae consigo beneficios como la reducción del riesgo de fraudes, la mejora en la toma de decisiones y una mayor transparencia, lo que fortalece la confianza entre los stakeholders.
Cultura
En conclusión, la ética y el compliance no son sólo aspectos regulatorios, sino también componentes estratégicos para las aseguradoras en la Argentina. Promover una cultura de integridad y cumplimiento no sólo es un imperativo legal, sino una ventaja competitiva en un mercado cada vez más exigente y regulado.
Columna escrita por Martín Svarzman, director de Servicios para la Industria de Seguros de BDO en la Argentina.
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