En el 19° Seminario Internacional de Seguros de Vida y de Retiro, que se realizó el jueves 3 de septiembre y fue organizado por la Asociación Civil de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina (AVIRA), Gustavo Leança, director de Seguros – Business Consulting de Capgemini Brasil, presentó un estudio a partir del cual se propone un cambio de concepto: del “seguro de vida” al “seguro para vivir”, replanteando la cobertura de forma que se vuelva relevante para las personas menores de 40 años. Todo Riesgo dialogó con el ejecutivo sobre el tema.

– ¿A qué velocidad se acentúan las tendencias demográficas?

– Las tendencias demográficas se están acelerando de manera sin precedentes. Según el informe World Insurance Report Life 2026, la población mundial de 60 años o más representará el 22% de la población global en 2050, frente al 15% en 2025 y apenas el 8% en 1975. Al mismo tiempo, la población menor de 30 años se mantendrá prácticamente estable en términos absolutos entre 2025 y 2050.

Además, el informe de World Insurance Report P&C señala que la relación de dependencia global aumentará del 16 al 26% para 2050, lo que implica un incremento del 63% en la carga de personas mayores sobre la población en edad de trabajar.

En síntesis, el envejecimiento poblacional ya no es una tendencia gradual, sino una transformación estructural que está redefiniendo los mercados, el crecimiento económico y los modelos de protección financiera.

Seguro para la vida

– ¿El estímulo a las suscripciones de seguros de vida aumenta la participación de la aseguradoras de vida en la cobertura en el mundo?

– El informe World Insurance Report Life 2026 concluye que el simple estímulo a la contratación de seguros de vida tradicionales no será suficiente para aumentar de forma significativa la participación de las aseguradoras de vida en la cobertura y en la cartera financiera de los consumidores. De hecho, de 2007 a 2022, la participación del seguro de vida dentro de las carteras individuales de inversión cayó un 23%, mientras que la participación de las acciones aumentó un 31%.

Sin embargo, existe una oportunidad relevante: el 68% de los menores de 40 años considera que el seguro de vida es importante para su seguridad financiera futura, pero las propuestas de valor actuales no responden a sus necesidades.

El estudio sostiene que las aseguradoras pueden recuperar relevancia y aumentar su participación si evolucionan desde el concepto tradicional de “seguro de vida” hacia “seguro para la vida”, incorporando beneficios en vida (living benefits), bienestar, acumulación patrimonial, flexibilidad y servicios integrados. Por lo tanto, el crecimiento de la cobertura mundial dependerá menos de incentivar la compra de productos tradicionales y más de rediseñar la propuesta de valor para ofrecer beneficios tangibles durante toda la vida del cliente.

Seguridad financiera

– ¿En qué medida la mayor productividad puede compensar la insuficiencia del ahorro para la vejez?

– Los informes indican que la mayor productividad contribuirá a mitigar parte del impacto económico del envejecimiento y de las menores cantidades de jóvenes, pero no resolverá por sí sola el desafío del ahorro previsional.

Según el informe de P&C, la producción por trabajador podría aumentar alrededor de un 50% a nivel global hacia 2050 gracias a la automatización, la inteligencia artificial y otras tecnologías avanzadas. No obstante, el informe de vida proyecta que el crecimiento del PIB mundial se desacelerará a una tasa anual compuesta de apenas 2,2% hasta 2050, reflejando los efectos de una población más envejecida y de menores tasas de crecimiento de la fuerza laboral.

En consecuencia, una mayor productividad puede ayudar a sostener el crecimiento económico y reducir parte de la presión fiscal derivada del envejecimiento, pero no sustituye la necesidad de ahorro privado, acumulación de patrimonio y soluciones de previsión. Precisamente por ello, el informe destaca la oportunidad para las aseguradoras de desarrollar productos que combinen protección, acumulación de riqueza y beneficios en vida, ayudando a las nuevas generaciones a construir seguridad financiera para la jubilación.

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