Sobre la base de las informaciones que venimos recibiendo desde el 7 de enero, hasta el momento las estimaciones de pérdidas por los incendios en Los Angeles, California, van desde los 40 mil millones hasta los 150 mil millones de dólares. Sin lugar a duda, éste es uno de los siniestros de incendio más desastrosos de la historia y con grandes consecuencias en los seguros. Más adelante, en este último punto comentaré situaciones que generarán cambios profundos en el sector asegurador del estado de California.
Reclamos
Entre las posibilidades de reclamos de los asegurados, están los siguientes:
– Costos de evacuación.
– Costos de reparación del hogar o indemnización total dependiendo del daño.
– Alojamiento temporal.
– Pérdida de ingresos.
– Incapacidad de generar nuevos ingresos.
– Problemas relacionados a la salud mental (angustia emocional).
– Problemas relacionados a la salud física (dolor, atención médica, hospitalización).
– Discapacidad temporal y de largo plazo.
– Daños generales provocados por el hollín y el humo.
Incendios
Entrando más a fondo en los lugares afectados y en cómo se desarrolló el fuego, hasta el momento se menciona que fue producto de la sequía y, luego, de los vientos de Santa Ana. Por supuesto, el efecto de estos incendios simultáneos generó para los equipos de salvamento y de lucha contra el fuego dificultades en el tránsito y áreas bloqueadas, lo que provocó problemas para los servicios de emergencia y evacuación.
Los incendios fueron específicamente en Pacific Palisades, Eaton Pasadena, Hurst Valle de San Fernando, Sunset Hollywood Hills, Kenneth West Hills, Creek Angeles National Forest, Auto Oxnard, Scout Riverside y Little Mountain San Bernardino.
Impacto
El número de personas afectadas ya supera las 150 mil. Las infraestructuras dañadas totalmente son mayormente viviendas privadas, aunque también fueron afectados edificios gubernamentales, hospitales y museos. La situación fue tan grave que los hidrantes se quedaron sin agua, generando que las labores de ataque a las llamas fueran aún más difíciles. Como ya comentamos, todo esto provocó dificultades de acceso y desplazamiento de los equipos de emergencia. Tanto el Gobierno local como el nacional actuaron con mucho apoyo, sobre todo en la seguridad de los servicios de salud y emergencia de bomberos para la evacuación y el rescate.
Cuando se iniciaron los incendios, el presidente era Joseph Biden, quien decidió que se cubrieran todos los gastos durante 180 días. Actualmente, con la asunción del presidente Donald Trump, se están tomando nuevas medidas e inclusive se está hablando de revisar la actuación de Federal Emergency Management Agency (FEMA) en estas catástrofes. Se cree que se actuó tarde y con poco expertise. Pero, por supuesto, ésta será una discusión para más adelante a nivel Gobierno ya que hoy el tema es ver qué pasará con todas las familias que fueron afectadas.
Cómo actuaron las aseguradoras
Hay mucha preocupación y dudas sobre las aseguradoras y su comportamiento, principalmente el anterior a los incendios. Se anularon muchas pólizas hasta casi cuatro meses antes de los eventos. Muchos ciudadanos de California vienen comentando que esto se acentuó en los últimos diez años. Existen más de 40 millones de contratos de seguros emitidos en la región, pero según los informes casi el 12% fue anulado por diferentes razones. En general, la mayoría lo fue sin mucha explicación y se piensa que es debido a que las aseguradoras ya hace tiempo ven el riesgo de incendio como el de mayor incremento en la región.
En California, existen más de 100 aseguradoras que otorgan las coberturas de viviendas y otras 140 que dan coberturas de otros riesgos. Las aseguradoras tomaron la decisión de anular pólizas por muchos motivos, pero, entre los principales, está la alta inflación de los últimos años en los Estados Unidos. Sin embargo, también impacta el alto riesgo de incendio en algunos estados y, en California, las complejas regulaciones que vienen de larga data. El potencial de los siniestros de incendio produce un aumento en los costos de reaseguro.
Supervisión
Seguramente, el comisionado de Seguros de la región hará nuevos cambios en las regulaciones. Hay que tener en cuenta que los comisionados de Seguros son muy estrictos con las aseguradoras que operan en una región determinada, obligando a mantenerse en las regiones de tal forma que no sólo estén para generar prima en momentos buenos, sino que también estén en los momentos difíciles. Se están tomando medidas muy fuertes para que las aseguradoras prorroguen los contratos durante este año ya que algunas aseguradoras enviaron anulaciones. Asimismo, los asegurados se encontraron con diversos comentarios sobre daños anteriores que pueden haber generado un daño mayor posterior, lo que en principio puede verse como excusas y malos entendidos en la suscripción.
En Estados Unidos, algunos estados son más estrictos que otros en relación al control de las aseguradoras. Pero en los últimos años hubo un descontrol en el pago de siniestros que va desde reclamos comunes hasta grandes reclamos e, incluso, en el riesgo de salud. Esto se suma a lo comentado sobre el aumento en los costos.
Desafíos
Básicamente, estos grandes siniestros de incendio en el estado de California sacaron a la luz miles de problemas entre las aseguradoras, los asegurados y el regulador. Por supuesto, la tragedia es tan grande que llevará años para que las familias que fueron afectadas lo puedan resolver. Más allá del apoyo que el Gobierno de Estados Unidos pueda dar, que sin duda lo dará, hay cuestiones que quedarán para ser analizadas, como, fundamentalmente, cuál será la actuación del sector asegurador de ahora en adelante.
Tenemos un gran dilema a resolver en la actualidad. Sin duda, estamos viendo un cambio en el clima y en los efectos que causan cada uno de los eventos (terremotos, inundaciones, vientos huracanados y otros), que pueden o no ser generados por la humanidad. Para el sector asegurador, éste desafío sigue siendo muy grande y de difícil previsión. A esto hay que sumar que entramos en un nuevo ciclo económico y geopolítico, donde habrá mercados más cerrados en los cinco continentes.
Para concluir, el incendio de Los Angeles, California, es el primer evento del año a atender y tiene serias consecuencias.
Artículo escrito por Carlos Salinas, director ejecutivo de la Cámara Argentina de Reaseguradores.
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