Andrés Quantin, CEO de Experta Seguros y Experta ART, estuvo en Todo Riesgo TV para conversar sobre los ejes de la nueva dirección ejecutiva en las compañías y la actualidad del mercado local.
Experta
“Mi nombramiento se da en un contexto de crecimiento del Grupo Werthein y de Experta como grupo asegurador en Hispanoamérica. Quien estaba en mi lugar, Horacio Santcovsky, asciende a negocios de Hispanoamérica y seguros de Latinoamérica. En ese contexto se da esta oportunidad que me brindan los accionistas del grupo de conducir ambas compañías con dos verticales distintas. La ART es líder del mercado en un contexto complejo para el asegurador de riesgo del trabajo. Sin embargo, es realmente una ART líder no solo en producción, sino en administración y en juicios: está muy bien administrada. Por ese lado, queremos lograr eficiencia para poder manejarnos dentro de la coyuntura que tiene el ramo”, amplió respecto de la ART.
“Por otro lado, está Experta Seguros, que es una compañía joven, fundada en 2020 en pandemia. Podemos decir que empezó a funcionar en 2022. Ya tiene bastante camino hecho de crecimiento. El objetivo del grupo es encaminarnos a ser uno de los cinco grupos aseguradores más grandes o importantes del país. Así que tenemos mucho para crecer en Experta Seguros”, completó el directivo.
Estrategias
¿Qué estrategias están implementando para consolidar el posicionamiento de las dos aseguradoras del Grupo Werthein? Al respecto, Quantin respondió: “Experta ART es una compañía muy consolidada y reconocida en su ramo, sobre todo en el mundo corporativo de grandes empresas y pymes y en el mundo de productores o brokers que trabajan con riesgos del trabajo. La seriedad con la Experta ART viene haciendo todo su proceso en el ramo nos apalanca”.
“Como mencioné, Experta Seguros es una compañía joven. Yo pongo el ejemplo de que es como construir los cimientos, la obra gruesa, y ahora viene la obra fina, que consiste en crecer. Ya tiene una experiencia determinada y tiene muy buenos productos, tienen muy buenos beneficios los productos. Es un respaldo muy importante y un nombre que es importante en el mercado de seguros. Así que tiene un prestigio muy bueno”, señaló el directivo.
Coberturas
“Experta Seguros tiene varios ramos desarrollados. Tiene el ramo automotores como ramo principal, vida como ramo adicional al negocio de riesgos del trabajo, accidentes personales, hogar, integral de comercio. Son verticales que están funcionando y en las que podemos tener más desarrollo todavía”, afirmó Quantin.
“Después tenemos parte de agro y todo riesgo operativo que se puso en funcionamiento en el ejercicio pasado y que lo empezamos a desarrollar también para empresas que tenemos aseguradas en riesgo del trabajo. Además, estamos lanzando seguro técnico. Pero, básicamente, esta primera etapa se trata de consolidar los ramos que apunté en primer lugar y que son más masivos”, agregó el CEO de Experta Seguros y Experta ART.
Expansión digital
“El Grupo Werthein tiene una empresa de inteligencia artificial (IA) llamada Illumia, que tiene el 70% de su trabajo con empresas del grupo y el 30% con el mercado abierto de empresas. Y estamos trabajando muy fuerte, sobre todo en la parte de riesgos del trabajo, con IA en lo que es análisis de judicialidad, pericias, análisis de casos y mucho en la atención al asegurado, que es la parte siniestral prestacional en riesgos del trabajo, y traslados. Se está trabajando mucho con IA para optimizar y hacer más eficientes los procesos y tener más datos que nos permitan mejorar procesos continuamente”. contó Quantin.
“En seguros, por otro lado, tenemos una web muy ágil. Diría que es una de las más simples y fáciles de manejar para cotizar y emitir en el mercado. Nos falta agregarle algunos procesos, pero estamos también en pos de instalar IA en varios de los procesos. En siniestros tenemos muy buena respuesta: los siniestros de asegurados los estamos pagando en 72 horas cuando está la documentación completa”, amplió el ejecutivo.
Transformación
“La digitalización y la evolución de la IA hace que esto sea constante. En realidad, no hay un plan: los planes antes eran de digitalización a varios años, ahora son de meses y dentro de pocos días. Hoy, en una tarde o en pocas horas, con IA se puede armar un bot, y no digo un bot de opciones, sino un bot que interactúe con la persona sin darse cuenta la persona si está hablando con un humano o no”, sostuvo Quantin.
“Cambió todo y muy rápido, lo que hace que los procesos cambien un poco más lento que lo que puede cambiar la tecnología. Así que hay que ensamblar la parte de los cambios tecnológicos con los cambios de proceso. Pero es todo un desafío que ya es continuo, ya está metido en el ADN de la empresa”, destacó el directivo.
Productores
“Tenemos una vasta red de productores que tienen código abierto. Lo que falta es desarrollar a esos productores con el conocimiento de productos”, afirmó Quantin.
De acuerdo con el CEO de Experta Seguros y Experta ART, “el negocio del seguro, sobre todo en patrimoniales, continúa siendo un negocio de vínculos, de relaciones, de estar presentes cuando pasa algo y de saber quién está detrás de la decisión o detrás de la tecnología. Un poco de eso se trata: de mejorar mucho el servicio y estar desarrollando a los productores con productos muy buenos, con condiciones muy buenas y con una respuesta de excelencia a la hora del pago de siniestros”.
Viaje
Por otro lado, Quantin sostuvo: “Tenemos previsto realizar un viaje con un grupo de productores al Mundial. En realidad, nos estamos yendo: acompaño a productores y brokers. Son doce en total. Es por un concurso de producción que se puso en marcha en septiembre, con puntaje de acuerdo a distintos ramos y ventas. Quedaron los doce primeros que llegaron por distintas categorías”, contó Quantin.
“Salimos el sábado 20 y volvemos el 29: vamos al partido con Austria y al partido Argentina-Jordania. Es una manera de agradecer a los productores que se esforzaron. La verdad es que vendieron mucho para Experta e instalaron a la compañía en muchos asegurados”, señaló el ejecutivo.
Sustentabilidad
“Para nosotros estar en el negocio de ART es respaldar más que nada la parte ambiental, la parte de seguridad. Tenemos muchas empresas de minería y energía aseguradas en ART y esos son trabajos constantes. Eliminación del papel, aplicación de tecnología continua y aportar más coberturas que den ventajas para la parte ambiental: hacemos mucho hincapié en este tema, para nosotros es un tema clave”, resaltó Quantin.
Contexto macroeconómico
Quantín consideró “muy positivo” el nuevo contexto macroeconómico: “Primero, porque bajó la inflación. Una inflación tan alta como la que sufrimos en los años anteriores era un tema bastante preocupante, con escasez de repuestos y de importaciones, e incertidumbre a la hora de pagar un siniestro por los valores”.
Para el directivo, “esa primera etapa es muy positiva. También veo positivo el vuelco que se está dando a energía, minería y agro, que van a ser los motores de la economía. Eso es importante porque es un ingreso de divisas genuino para el país. En el contexto que se observa en la economía tiene un impacto fuerte porque nos dirigimos a una reconversión de la economía”.
“El seguro tiene un karma siempre que es que, cuando baja la inflación, aparecen los sincericidios. Pero el mercado tuvo buena respuesta en los primeros ejercicios, con crecimientos por encima de la inflación, con crecimientos que -por ahí- no se podrán sostener debido a que las tarifas venían con una inercia de la inflación pasada, sobre todo en automotores. Los autos están incrementando sus valores por debajo de la inflación y eso impactará en el precio a los consumidores. Al estar todo más transparente y no haber inflación, el asegurado va a exigir un precio acorde para lo que estaba pagando y contra el que no sabía cuando había inflación. Así que veo números más justos para el futuro con un tema de cola larga que viene de los juicios con una inflación pasada muy alta”, advirtió.
Tecnología
¿De qué manera están evolucionando la digitalización y el ecosistema insurtech para agilizar la comercialización y la liquidación de siniestros? “En realidad, la tecnología ayuda al canal de productores a ser más ágil en todos los procesos. En los procesos de siniestro se trabaja más eficiente en licitación de repuestos y de cubiertas, donde ahora hay mucho menos robos que antes”, respondió Quantin.
“Las inspecciones se realizan vía foto con IA, es decir, es mucho más rápida la liquidación de un siniestro que lo que era en años anteriores. En detección de fraude también se están aplicando tecnologías, sobre todo IA, para la liquidación de siniestros, lo cual redunda siempre en una ventaja para el productor porque tiene una respuesta más rápida hacia sus asegurados”, añadió el CEO de Experta Seguros y Experta ART.
Riesgos del trabajo
Quantín señaló que “las ART tienen un tema de litigiosidad que es público. En eso se está trabajando muy fuertemente en el sector, sobre todo el Centro de Investigaciones para el Desarrollo del Seguro (CIDeS), que es una institución que trabaja por encima de las cámaras del sector, cuyo presidente es un integrante del directorio de Experta, Roy Humphrey, y está trabajando mucho para concientizar a las partes involucradas, la legislatura y la Justicia en todos los problemas que acarrean las diferentes posturas sobre la tasa de interés y la aplicación de tasas de interés en las sentencias”.
“Es un contexto complejo, pero se está trabajando mucho junto con la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (UART) en ese tema para tratar de concientizar y que no tenga un impacto sobre un sistema que es excelente porque brinda prestaciones muy buenas y, sin duda, es una ventaja para el trabajador”, afirmó el ejecutivo
Futuro
¿Qué estrategias de desarrollo de productos se están implementando para contrarrestar la baja penetración del seguro en nuestro país? “Creo que, de continuar así, el contexto económico favorece mucho. Y, por lo que todavía se está hablando a nivel gobierno, si bien no hay muchas precisiones, podemos entrever que se trata de seguros de salud, de vida y de retiro acompañando la parte pública, lo cual, con estabilidad, sería un disparador muy importante para el mercado de seguros. En la región, los seguros de vida, de retiro y de salud son un motor importante para la economía así que ahí veo una pata importante. Observamos una parte importante de desarrollo que ojalá se pueda dar”, respondió Quantin.
A continuación, el directivo consideró que “si vemos al microseguro como cobertura para pequeñas coberturas, es muy importante porque estamos hablando de un segmento de gente que tiene que cubrir cosas bastante básicas e importantes. No lo veo todavía muy desarrollado en la Argentina porque seguimos con las coberturas obligatorias y creo que ahí hay un tema de concientización del vocabulario de seguros”.
“Nosotros, que estamos en el mercado, hablamos muy suelto de términos que nos parecen sencillos y claros, pero a la población todavía les son complejos. Una franquicia o un deducible son términos fáciles para nosotros, pero complejos. Creo que el mercado debe ir a una comunicación más llana y fácil y ahí, a partir de un entendimiento de los asegurados con un lenguaje más básico, se van a adquirir más coberturas. Hoy tenemos dudas sobre qué es lo que se cubre o no se cubre cuando no debería haberlas, cuando se pagan muchos siniestros, pero quizá el mercado deba clarificar esa comunicación”, indicó.
Próximos meses
En los próximos meses, de acuerdo con Quantin, “en el mercado de riesgo del trabajo, de lograr más eficiencia, hay que tratar de que se encamine la parte judicial con un criterio unificado de creación de comisiones médicas, de cuerpos médicos forenses en las distintas provincias. En seguros patrimoniales, creo que el desarrollo de productos con cada vez mayor eficiencia y una relación precio-producto acorde, debe ser lo más eficiente posible”.
“El asegurado tiene acceso a mucha información sobre precio y cobertura y será muy selectivo. Los productores deben trabajar mucho sobre el asegurado porque tiene muchos medios hoy, sobre todo digitales, para estar al tanto y más informado que antes. Entonces, esto obliga al productor a aportar soluciones y no solo un precio o recomendar algo sino que debe explicar y asesorar. La palabra asesor tiene mucha más preponderancia en estas épocas que la que tuvo antes”, completó al respecto.
Protagonismo
¿En qué medida observa que el productor sostiene su protagonismo en el mercado? Para Quantin, “lo sostendrá en la medida en que el productor se preocupe por sostenerlo. Yo creo que esa parte es importante y seguirá siendo importante, pero en la medida en que el productor trabaje en ese vínculo”.
“Y cuando hablamos de vínculo puede ser vínculo de comunicación a través de medios digitales, no hace falta que sea personal, pero realmente debe asesorar. Y ahí, quien no asesore, por ahí pierde el vínculo. Pero considero que es una gran oportunidad, sobre todo en el desarrollo de la economía que se va dando, más que nada en el interior, porque el interior tiene la actividad económica que más está creciendo y allí es donde el productor tiene más penetración, mientras que en las grandes ciudades tendrá que trabajar mucho para tener ese vínculo”, concluyó el CEO de Experta Seguros y Experta ART.
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