Las pérdidas de las aseguradoras causadas por desastres naturales en los últimos diez años ascendieron a 367.300 millones de euros en todo el mundo, un 36% más que en décadas anteriores. Las cifras se desprenden del informe “El futuro de los seguros 2025-2026: cómo crecer y liderar en un mercado en transformación” de la agencia Product Hackers publicado hoy y replicado por EFE.
En el caso de Europa, Oriente Medio y Africa, éste porcentaje se disparó al 51%. En estas regiones, los perjuicios para las compañías de seguros alcanzaron los 16.400 millones de euros anuales, después de registrar un aumento del 12% en el número de desastres naturales.
Pérdidas
El documento proyecta que el 20,5% del crecimiento de las primas mundiales hasta 2040 se deberá al cambio climático. La agencia considera que las aseguradoras de propiedad están entre las más afectadas y están rediseñando sus coberturas para hacer frente a un aumento en la siniestralidad, pero el impacto también alcanzará al sector turístico y los seguros de viajes.
Junto al cambio climático, los ciberataques y la falta de confianza de clientes son los principales retos de 2025 para el sector. El informe recoge que se espera que los ciberataques cuesten al mundo más de 10 billones de euros este año. Asimismo, de acuerdo con Product Hackers, la solución a la falta de confianza de los clientes pasa, en parte, por ofrecer seguros que promuevan comportamientos sostenibles, como pólizas que incentiven la eficiencia energética o la adopción de vehículos eléctricos.
Además, el documento destaca problemáticas como la falta de innovación, un escaso foco en la experiencia de cliente y una carencia en la gestión interna de procesos. En cuanto a la innovación, se espera que el mercado de inteligencia artificial en seguros crezca hasta 87.300 millones de euros en 2033. En tanto, el del Internet de las Cosas llegará a 147.600 millones durante en 2025 y rozará el billón en 2029.
Volatilidad
Por otra parte, durante una reciente conferencia, los analistas de Fitch Ratings sostuvieron que los eventos catastróficos naturales y la exposición a estos riesgos continúan afectando los resultados financieros en los seguros de no vida, informaron desde Inese. Aunque la fortaleza del capital de la industria permite a las aseguradoras y reaseguradoras absorber las pérdidas derivadas de estos eventos, la volatilidad sigue siendo un desafío clave. La gestión prudente del riesgo y el uso del mercado de reaseguro son esenciales para mitigar estos impactos.
Además, desde Fitch Ratings señalaron que, si bien el mercado enfrentó grandes eventos recientemente, no se registró un evento de gran magnitud en los últimos años.
Aseguradoras
Las tarifas de los seguros frente a catástrofes se incrementaron debido a la frecuencia y severidad de las tormentas. Las grandes aseguradoras suelen contar con carteras diversificadas y protección de reaseguro, pero mercados como el de Florida, que depende en gran medida de aseguradoras especializadas y del fondo estatal de catástrofes, presentan un riesgo significativo si las pérdidas superan los límites del reaseguro, afirmaron los especialistas.
Los incendios y terremotos continúan generando pérdidas económicas superiores a las aseguradas debido a la falta de cobertura adecuada. Según el artículo publicado en Inese, la inflación y el crecimiento económico lento también podrían generar reservas inadecuadas en seguros de automóviles comerciales y otras líneas de responsabilidad.
Diversos riesgos
Si bien la industria tiene capacidad para absorber pérdidas individuales, la combinación de múltiples eventos en un corto período podría representar un riesgo significativo, como se observó en 2001 y 2008 con crisis económicas y eventos catastróficos simultáneos. Además, la inflación social y los litigios masivos están aumentando la frecuencia y severidad de las reclamaciones, lo que se traduce en mayores costos y primas más elevadas para los asegurados.
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