Todo Riesgo TV invitó a Ricardo Penna, jefe del Departamento de Seguros de Personas de Federación Patronal Seguros, para conversar sobre la operatoria de la compañía en el ramo retiro.
Productos
“Federación Patronal Seguros de Retiro nació en 1988 dentro del Grupo Federación Patronal Seguros. Recientemente, en noviembre del año pasado, relanzamos toda una gama de productos de seguro de retiro individual. Son cinco productos que están pensados para atender cada una de las necesidades que se plantean. De esta manera, nuestro producto insignia es Retiro Personal, en el que está previsto que las personas –a partir de un aporte que es voluntario y financieramente inclusivo y muy accesible para cualquier bolsillo– van realizando aportes y eso se va constituyendo en un fondo para poder después acceder a una renta vitalicia que les permita una mejora económica en el momento de la jubilación. Representa un seguro de puro ahorro que tuvo muy buena repercusión en nuestros productores y sus asegurados”, destacó Penna.
Luego, el ejecutivo detalló que “también tenemos pensado un producto pensado para un aporte de capital inicial muy fuerte. Esto sirve para alguna indemnización o colocación de un fondo, o cuando nos acordamos medio tarde de que teníamos que empezar a ahorrar para nuestra jubilación. Tiene la misma finalidad, pero está pensado para un aporte único y, eventualmente, después se pueden hacer aportes consecutivos”.
“Además, hay un producto que se llama Visión, pensado para proyectos de objetivos de corto y mediano plazo. Una persona quiere cambiar el auto, quiere ir al Mundial, tiene el cumpleaños de quince años de su hija o quiere hacer un posgrado o un viaje de estudios. Esto le permite que vaya al productor de seguros y decirle: ‘Necesito ahorrar determinada cantidad de dinero en tanto tiempo’. Eso hace que vaya para atrás y le diga cuánto es lo que tiene que aportar para que vaya capitalizandose y generar el fondo”, comentó.
Otras coberturas
“Asimismo, tenemos dos productos que, además del ahorro, poseen cobertura de vida. Eso es muy importante porque a veces uno necesita no solamente pensar en su futuro, sino proteger a sus seres queridos. El plan Protección tiene una cobertura de ahorro y también una de muerte e invalidez con una suma asegurada fija que la elige libremente el asegurado y que es independiente del ahorro. Entonces, las personas están cubiertas por vida y generando su ahorro, y si eventualmente hay un fallecimiento o una invalidez, cobran las dos cosas”, informó Penna.
“Además, hay otro producto que está más pensado para acompañar el ciclo de vida de las personas. Estas eligen un determinado nivel de cobertura, pero a medida que ese ahorro va creciendo, la suma asegurada va bajando si se mantiene el mismo nivel. Lo que permite esto es capitalizar mucho más y destinar mayor cantidad de dinero al ahorro”, puntualizó el jefe del Departamento de Seguros de Personas de Federación Patronal Seguros.
“Todos estos seguros que comenté son financieramente inclusivos. Los pueden contratar cualquier persona desde los 18 a los 64 años de edad. Incluso, si la persona no tiene cobertura de vida, puede contratar un seguro de retiro hasta los 79 años con la finalidad de juntar un fondo después y acceder a un tipo de renta vitalicia que genere ese complemento de jubilación”, resaltó Penna.
Rescates anticipados
De acuerdo con el ejecutivo, “hay quitas por rescate porque el objetivo es incentivar el ahorro. Las quitas se inician en un 8% durante los cuatro primeros años, para luego pasar a un 5%. Hacia el final (la edad programa de retiro que puede elegir libremente el asegurado entre los 21 y los 80 años) se rescata sin ningún tipo de quitas. Pero acá tenemos una primera diferenciación importante: es un seguro de retiro que es ahorro y que tiene o no una cobertura de vida. A diferencia de lo que son los seguros de vida con ahorro, donde el asegurado puede estar hasta dos y tres años sin poder tener acceso a su fondo, con los seguros de retiro de Federación Patronal Seguros es posible hacer un rescate desde el primer mes de ahorro”.
“Obviamente, no es la idea que haga un rescate. Sin embargo, es importante que las personas sepan que si hay un cambio en su realidad económica, algún imprevisto, tienen acceso a ese fondo en el segundo o tercer mes. Es una tranquilidad”, afirmó el directivo.
“Por supuesto, si hay un fallecimiento o una invalidez, rescatan el fondo sin ningún tipo de quita. Pero la finalidad no es tanto el rescate, sino poder acceder a esa renta vitalicia que le ayude a tener un mejor pasar en su época jubilatoria”, añadió Penna.
Inflación
Respecto del nivel de protección que estas coberturas brindan frente a la inflación, el ejecutivo contó que “en primer lugar, nuestros productos prevén mecanismos de ajuste tanto en el aporte como en la cobertura para mantener el ahorro y el nivel de protección con sentido. Entonces, el asegurado elige libremente entre un ajuste de sus aportes en un porcentaje fijo o actualizarlos por índices como el UVA o el IPC. Esto le permite mantener el nivel de cobertura. A su vez, estos índices se pueden modificar, al igual que el porcentaje, o cambiar uno por otro. Es posible suspender los aportes o aumentarlos”.
“En el caso de que elija alguno de estos índices, también hay una cobertura que puedo seleccionar, que es un tope que funciona como un seguro contra la inflación. Por ejemplo, quiero que mi aporte se actualice por el IPC, pero con un máximo del 50 o 75%. Entonces, mi aporte se va a ir ajustando, pero si cada seis meses, supongamos, la variación de la inflación supera el 75% que puse como tope, se me actualizará solamente en un 75%. La cuota se ajusta en la misma forma que el capital”, señaló.
“Después, la evolución del fondo tiene que ver con el ahorro y la rentabilidad. Eso es muy importante porque la gente necesita tener ese nivel de protección. Tenemos evidencia de que los rendimientos de Federación Patronal Seguros superaron la inflación. De hecho, si tomamos desde enero de 2021 hasta hoy y comparamos distintas colocaciones, nos vamos a encontrar con que, contra la inflación, los que pudieron acceder al dólar oficial perdieron un 36% y quien hizo un plazo fijo, alrededor del 70%, conforme a promedios del mercado. En ese mismo período, Federación Patronal obtuvo rendimientos de un 35% por encima de la inflación, lo cual no deja de dar una tranquilidad”, aseguró Penna.
Productores
“Realmente, nuestros productores tuvieron una respuesta muy importante con nosotros desde que lanzamos el producto. Nos permitió duplicar la cartera, multiplicar por diez la administración de los fondos de reserva. Es un producto de ‘océanos azules’, no se choca con otro asesor de seguros para poder comercializarlo. De hecho, ellos mismos lo compraron. De todas las operaciones nuevas, cerca del 20% se corresponden a productores y a su propio círculo familiar”, señaló el jefe del Departamento de Seguros de Personas de Federación Patronal Seguros.
En esa línea, comentó que “la comisión que perciben es importante, pero además tiene un diferencial. Tradicionalmente, en el seguro de vida y de ahorro hay un esquema de pago único, de one shot. Nosotros propusimos pagos continuos y sostenibles en el tiempo”.
Proyectos
Para finalizar, Penna se refirió a los proyectos de la compañía en retiro. “En el ramo vamos a seguir desarrollando productos y nivel de servicio. Nuestros asegurados tienen acceso a un sistema de autogestión para ver la evolución de sus fondos y realizar modificaciones. Creemos que este es el negocio del futuro. Hay una necesidad creciente en todos los aspectos del sitema previsional nacional y de la demografía internacional, que advierten que tenemos que ocuparnos de nosotros mismos, de nuestro propio futuro, más allá de los aportes que se puedan realizar al sistema previsional estatal. En ese sentido, ofrecemos un producto que es financieramente inclusivo, que tiene rendimientos garantizados y que permite sistematizar el ahorro y lograr un camino hacia la independencia financiera para poder ser abuelos de nuestros nietos y no hijos de nuestros hijos”, afirmó al respecto.
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