El sector de los seguros podría alcanzar los 10 billones de dólares en 2030 a medida que vaya cambiando para hacer frente al cambio climático y la ciberdelincuencia, prevé un nuevo informe de Bain & Company.
Riesgos
El estudio “Insurance 2030: As Risks Mount, Insurers Aimment Protection with Prevention” (https://www.bain.com/insights/insurance-2030-as-risks-mount-insurers-aim-to-augment-protection-with-prevention/) explora la evolución del panorama de riesgos para las aseguradoras, mostrando que los riesgos disminuyen o se estabilizan en áreas maduras, como los automóviles personales y la mortalidad. Asimismo, se expanden en nuevas áreas, como la ciberdelincuencia y los activos digitales, y se agravan en otras, como el cambio climático y las enfermedades infecciosas.
Por ello, desde la consultora se pone de relieve que estos cambios están impulsando al sector asegurador a asumir un nuevo papel.
“Las consecuencias de un mundo desprotegido y con una baja penetración de los seguros pueden ser graves, especialmente en los mercados emergentes”, auguró Andrew Schwedel, quien dirige el grupo de Macrotendencias de Bain & Company. “Gracias a la mejora de la tecnología y los datos, las compañías de seguros tienen ahora la oportunidad -y quizá incluso el deber- de cambiar el objetivo central del sector, pasando del reembolso de pérdidas al control de las mismas durante la próxima década”, explicó.
Cambio
A lo largo de las tres próximas décadas, Bain & Company prevé que el cambio climático multiplicará por diez las pérdidas económicas. Según la empresa, Estados Unidos experimentó durante 2020 un número récord de incendios forestales y de tormentas en la temporada de huracanes. Sin embargo, los seguros aún no cubren la mayoría de las pérdidas de estas catástrofes naturales.
El riesgo y la protección también se están desplazando geográficamente hacia países con un crecimiento económico más rápido. El estudio de Bain muestra que China impulsará más de una cuarta parte del crecimiento mundial de las primas hasta 2030. Sin embargo, pocas aseguradoras multinacionales pueden participar en los mercados de seguros de China debido a la competencia y la normativa.
Tecnología
Las aseguradoras pueden ahora utilizar herramientas tecnológicas, como la automatización o el Internet de las Cosas, para asociarse directamente con los clientes para identificar, prevenir y mitigar cada evento de riesgo. El informe de Bain muestra que estas tecnologías también pueden reducir los costes operativos hasta en un 50% gracias a una mayor eficiencia y el pago de siniestros hasta en un 20% al mitigar los riesgos.
“Los cambios en lo que necesitamos proteger, y en cómo nos protegemos contra ellos, perturbaron las cadenas de valor tradicionales de los seguros”, explicó la consultora.
El gran aumento de los seguros integrados y las capacidades como servicio reconfigurará el sector. Así lo estimó la consultora ya que las primas brutas emitidas alcanzarán los 700 mil millones de dólares en 2030.
No obstante, añadió que este impacto variará según el sector. La mayor penetración se producirá probablemente en tres grandes sectores (automóvil, viajes y propiedad) en los que el seguro puede integrarse fácilmente en los procesos de venta o reserva.
Preguntas
El informe de Bain & Company concluye con cinco cuestiones estratégicas fundamentales en torno a la prevención de pérdidas, los seguros integrados, la distribución directa, la estrategia en China y las opciones de capital alternativas que ayudarán a las aseguradoras a navegar por un futuro incierto.
Nota escrita por Patricia Ojeda para el portal Füture Latam.
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