Todo Riesgo TV conversó con Carlos Grandjean, presidente de La Equitativa y Reconquista ART, acerca de la actualidad y las perspectivas de las dos compañías en el mercado asegurador argentino. El ejecutivo también reflexionó sobre la situación que atraviesa el sector local.
Trayectoria
“La Equitativa cumple este año 129 años. Fue fundada en 1897 por una veintena de inmigrantes europeos. En tanto, a principios de 1900, el que era mi bisabuelo empezó a trabajar de cadete en una compañía de seguros inglesa. Fue progresando a tal punto que en la década de 40 se hizo dueño de La Equitativa. Y desde aquel momento hasta hoy, mi bisabuelo, mi abuelo, mi padre y, desde hace unos años, yo estamos al frente de La Equitativa y ahora también, desde hace algún tiempo, de Reconquista ART”, contó Grandjean.
“Es una trayectoria siempre ligada a los productores de seguros, en aquel momento llamados agentes de seguros. Siempre conectada con la gente y siempre tratando de capacitar a la red comercial”, agregó el directivo.
Actualidad
“Ambas compañías vienen con resultados positivos con superávit de capital y creciendo por encima de la inflación y en la mayoría de los ramos por encima del promedio del mercado. La Equitativa posee un flujo de fondos comercial y técnico muy positivo. En tanto, hay un flujo de fondos equilibrado por el lado de Reconquista ART, cosa que no es fácil hoy para una aseguradora de riesgos del trabajo”, afirmó Grandjean.
“Así que fue un buen primer semestre y estos dos primeros meses también fueron buenos. Suponiendo que las cosas se mantengan más o menos constantes, tenemos alguna buena expectativa para el año”, delineó el ejecutivo.
Objetivos comerciales
“Los objetivos comerciales son crecer por encima de la inflación, quizás un crecimiento real de alrededor del 8 o 10%. También crecer por encima del promedio del mercado y mantener una composición de cartera balanceada como la que tenemos. Aspiramos a que automotores no supere el 45 o 46% de la cartera global, incluyendo Reconquista ART, y aspiramos a que riesgos del trabajo no supere un 30%. Además, queremos que todos los demás ramos crezcan por encima, sobre todo de automotores”, aseguró Grandjean.
“Eso es un poco el objetivo comercial y lo estamos logrando. Además, por supuesto, del objetivo económico y de flujo de fondos positivos porque eso equilibra las cuentas cuando crecen los ramos buenos. Crecer sólo en seguros sabemos que es fácil, el tema es saber crecer con flujo de fondos positivos y con resultados económicos positivos”, afirmó el presidente de La Equitativa y Reconquista ART.
Productores
“Siempre lo decimos: el centro solar de nuestro negocio son los productores asesores de seguros, a veces por encima del asegurado. Nuestro principal cliente es el productor, con el que queremos estar bien y, por supuesto, eso nos lleva a estar bien con sus asegurados. Así que nuestra estrategia comercial está en base a ellos. El 100% de nuestra cartera está intermediada a través de productores y no tenemos previsto cambiar eso”, indicó Grandjean.
“Tratamos de ofrecerles cada año mejores servicios. Estamos tratando de generar algún producto nuevo para ellos también. No podemos adelantar nada en este momento, pero lo estamos analizando. Pero son la clave. Nuestro negocio comercial, el centro de ese sistema solar es el productor de seguros, así que actuamos desde toda nuestra trayectoria en consecuencia con eso”, añadió.
Tecnología
“En el caso de Reconquista ART, a fines del ejercicio pasado, nosotros teníamos todo lo que es el proceso de digitalización concluido prácticamente, más allá de que hay que hacerle mejoras constantes. Lo que nos faltaba, que era más una decisión propia, era sacar un cotizador. Aprovechamos ese momento de tanto revuelo en riesgo del trabajo para sacar el cotizador. Se trata de un cotizador inteligente porque toma las estadísticas de la Superintendencia de Riesgos del Trabajo para riesgos de una determinada cantidad de cápitas en forma automática y para determinadas actividades”, explicó el directivo.
“Justo en ese momento se produjo un gran revuelo a nivel de riesgos del trabajo. Hubo muchos productores, incluso brokers, con los que no trabajábamos, que se acercaron a trabajar con nosotros, que necesitaban esa herramienta. Eso nos generó una serie de nuevos negocios a raíz de ese lanzamiento y esa coyuntura especial. Así que el cotizador nos generó un crecimiento muy importante y apuntando al tipo de riesgo que estamos buscando, que son empresas con no más de 50 o 100 cápitas. Algún caso mayor hay, pero apuntamos a los riesgos chicos y medianos”, señaló el presidente de La Equitativa y Reconquista ART.
De acuerdo con Grandjean, “el impacto pudimos verlo enseguida, fue sorprendente. La Equitativa tiene su app para asegurados, que personalmente la uso mucho y sirve también para cuando uno viaja. Posee todo un sistema de gestión online, que todavía le estamos agregando nuevas funcionalidades mes a mes. Lo que se viene es todo el tema de inteligencia artificial (IA). Se viene una enorme revolución, aún más grande”, destacó.
IA
En ese sentido, Grandjean comentó que ya están trabajando en integrar la IA. “Empezamos primero a capacitarnos. Empecé yo con un curso hecho en el exterior online con una universidad norteamericana muy buena. Después, todos los gerentes y los subgerentes hicieron el mismo curso. Fue un curso bastante intensivo y exigente sobre IA aplicada a seguros: todo lo que aprendés lo aplicás en seguros. Incluso, también lo hizo la gente de Sistemas. Ahora, a partir del mes que viene, lo harán todos los jefes. Pensamos que de acá a un año posiblemente todos los empleados tengan algún tipo de capacitación en IA”.
“Eso está generando, por un lado, que en el área de Sistemas ya se empezó a programar o a utilizar la IA como ayuda para la programación. A nivel del personal técnico, no de Sistemas, también estamos empezando a generar algunas herramientas con la IA generativa”, agregó el directivo.
Según Grandjean, “estamos trabajando además con la utilización de base de datos e IA. Lo estamos haciendo a nivel propio. Pero es muy fácil detectar fraudes y frecuencias siniestrales inusitadas, y trabajar sobre tarifas. Es una herramienta muy poderosa. Después, estamos en contacto con algunos proveedores para ver si empezamos a utilizar imágenes, es decir, inspecciones de riesgo que puedan leer imágenes. De acá a diez años, hay un camino enorme para transitar, así que lo estamos transitando”.
Proyectos
Respecto de los proyectos de las dos compañías, el ejecutivo detalló que “el primero es culminar el proceso de digitalización de procesos. En Reconquista ART lo tenemos prácticamente cubierto, mientras que en La Equitativa nos faltan unas cuestiones. A futuro, nosotros tenemos una operatoria muy grande en seguros de vida. Queremos digitalizar todo ese negocio con herramientas como la verificación de identidad y temas de declaraciones de salud. Ese va a ser un gran desarrollo que todavía lo estamos analizando, pero hay un futuro muy grande”.
“Después, está todo lo que decía anteriormente acerca de IA. Esto está en pañales. Como en su momento fue el proceso de transformación digital y de todos los procesos, ahora se viene la IA. Así que estamos con esas ideas”, señaló.
Reforma laboral
“La reforma laboral es súper amplia y tiene un impacto enorme en toda la economía. Por supuesto, la estuve leyendo detalladamente y puedo destacar tres puntos. Uno: me parece súper importante que los fallos de los tribunales inferiores se tengan que adaptar a lo que falla la Corte Suprema de Justicia de la Nación. Yo, que estudié Administración, lo considero casi una verdad básica, pero se ve que eso no es tan así en la Justicia. A los que estudiábamos Administración nos costaba entender cómo no era así, así que me parece que es muy importante ese punto y tendrá un impacto muy grande”, consideró el presidente de La Equitativa y Reconquista ART.
“En segundo lugar, a los efectos de la actualización de los pasivos de origen laboral, está la idea de separar lo que es a partir de ahora hacia el futuro, fijar una tasa de interés y tener un criterio distinto para lo que es el pasado, que fija otra tasa de interés. Si bien no está explícitamente definido que esto aplica para riesgos del trabajo, me parece que es un muy buen primer criterio tener esa separación porque no es lo mismo a futuro fallar de acuerdo con una inflación del 3% mensual (esperamos que en algún momento sea 3% anual) y otra cosa es fallar de acuerdo con el 2.600% que tuvimos en cuatro años o cinco. Entonces, me parece muy importante esa separación de distinguir qué hacemos hacia adelante y qué hacemos con el pasado”, amplió Grandjean.
“El otro tema que también quiero destacar es este traspaso paulatino de la Justicia laboral nacional a la Ciudad de Buenos Aires. Por supuesto que esto llevará tiempo, pero me parece que es un paso muy importante que tendrá un impacto enorme. Así que destaco esos tres puntos. Podríamos hablar de 30 puntos más, pero esos tres me parecen muy fuertes”, concluyó.
Siniestralidad y tarifas
“Separaría automotores y riesgos del trabajo, que son los que mayor problema trajeron en los últimos años en cuanto a tarifas, reservas y siniestralidad. En el caso de automotores, creo que el mercado reaccionó tarde, pero reaccionó hace un par de años, hizo unos ajustes muy fuertes de tarifas, necesarios porque era insostenible el negocio. Eso hizo que desde hace ya varios meses el negocio está, al menos, equilibrado y diría que en varias compañías es superavitario”, analizó el directivo.
Luego, Grandjean destacó que “en riesgos del trabajo empezó un poco tarde. Por supuesto que estaba pendiente este tema de la litigiosidad y, después, el propio sistema tiene una forma de actualizar tarifas que es más lento porque lo tenés que hacer de determinada manera con un cierto preaviso y nunca antes de los doce meses del último. Así que eso se demoró un poco. Creo que la sinestralidad de riesgos del trabajo se mantendrá alta por varios meses más y esperemos que después vaya bajando”.
“En ambos casos, el panorama hacia adelante lo veo bastante favorable”, sintetizó.
Riesgos del trabajo
Para Grandjean, “el gran problema ahora es el de riesgos del trabajo. Allí hay un ajuste de tarifas. Cuando hablamos de tarifas, también hablamos de siniestralidad, y la verdad es que hay una serie de reclamos. El sistema de riesgos del trabajo es un gran sistema que trajo una muy buena medicina a todos los trabajadores y también muy buenas indemnizaciones. A la gente que tiene problemas graves, accidentes graves, enfermedades graves, les trajo una solución muy grande”.
“Ahora, ¿qué pasa con el sistema?. Recibe mensualmente decenas de miles de juicios de cosas que no existen, daños que no existen. Y de allí se nutrió una industria armada sobre eso. No estamos hablando de los casos medianos y grandes: estamos hablando de casos mínimos donde posiblemente no hay un verdadero daño. Ese es el corazón del problema y hace que, en gran parte, generó alguna caída muy importante de alguna operadora en riesgos del trabajo. También hace que el sistema de riesgos del trabajo sea más caro de lo que debería ser”, advirtió el presidente de La Equitativa y Reconquista ART.
“Si la Argentina va a trabajar en eficiencia y productividad, tiene que bajar ese costo. Para bajar ese costo, sí o sí tiene que bajar la litigiosidad inventada; no la real, no los casos que tienen que existir y que para eso estamos. En la medida de lo posible, habría que indemnizar todo dentro de la ley, sin llegar a los litigios”, propuso.
Reaseguros
“Hay muy buena cobertura de reaseguros, muy buena oferta de reaseguros”, indicó Grandjean.
“Me parece que lo que faltaría, en la medida en que la Argentina se estabilice, independientemente del Gobierno que tengamos de acá a futuro, sería que vuelvan a venir no solamente los capitales de reaseguros, sino gente especializada, como hubo en su momento, porque para crecer, tener más obra pública y cubrir los riesgos ambientales, hace falta más nivel de conocimiento. A veces, ese conocimiento está más en las casas matrices y no en mercados un poco marginales. Sería bueno que también eso viniera, que la Argentina vuelva a ser un hub de reaseguro. En su momento lo era y después muchos se trasladaron a Miami, Colombia, Brasil o Madrid. Sería bueno volver a captar ese personal especializado”, afirmó el directivo.
Transformación tecnológica
¿Cómo observa el nivel de transformación tecnológica en el mercado? “Lo veía muy bien hasta hace cuatro años. Después, el mercado de seguros sufrió un huracán, un vendaval, un ciclón y un tornado juntos y pasó lo que vimos en los últimos dos años: resultados negativos para el mercado de seguros”, respondió Grandjean.
“Eso retrajo la inversión en tecnología, que venía muy avanzada. La prueba de fuego fue la pandemia y los últimos cuatro años se pausó un poco eso. Tengo la expectativa de que, con esta mejora en los resultados, se vuelva a invertir lo que hay que invertir para hacernos más eficientes. Ahora, por si fuera poco, se viene toda la inversión en IA. Así que esperemos que de acá a los próximos dos años se vuelva a tener los niveles de inversión que se tuvo previamente a esta gran tormenta que pasó en el mercado”, completó.
Panorama
A futuro, Grandjean aseguró que observa “un mercado mucho más profesional, con mayor capacidad, con más capacidad de reaseguro, con productos más complejos. Soy bastante optimista con respecto del futuro del mercado y a La Equitativa y Reconquista ART las veo en ese panorama también, creciendo, teniendo un poco más de escala: sin hacer crecimientos locos, pero algo más de escala. Avizoro personal más profesional, más capacitado, y contribuyendo al mercado de capitales argentinos que necesitamos desarrollar para que el país se desarrolle”.
“Esperemos que la estabilidad de precios se mantenga y ojalá tengamos un crecimiento en la economía que permita que todos podamos crecer”, concluyó el presidente de la Equitativa y Reconquista ART.
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