Todo Riesgo TV conversó con Sergio Delorenzi y Juan Alfaro, presidente y jefe de responsabilidad civil, respectivamente, de Digna Seguros, sobre el desarrollo de la compañía en praxis médica y responsabilidad civil profesional y la actualidad del mercado.

Sergio Delorenzi y Juan Alfaro

“Digna opera en todos los ramos patrimoniales y de vida excepto ART, que no tenemos compañía. Estamos muy bien posicionados en el mercado de automotores, crecimos muchas posiciones y realmente brindamos un excelente servicio tanto para los productores como a nivel pago de siniestros”, destacó Delorenzi sobre la operatoria de la compañía.

“También operamos en responsabilidad civil. En seguro de vida también crecimos: seguro de vida colectivo, vida individual, accidentes personales, integrales de comercio, integrales de consorcio, comunidad familiar. Tenemos una cartera bastante amplia y queremos ser una compañía integral para toda nuestra red de productores de seguros, así que prácticamente nos encuentran posicionados en todos los ramos que operan cualquier compañía de seguros generales”, agregó.

Ultimo balance

“Fue excelente en todo sentido. Crecimos el 106 o 107% en todos los rubros, inclusive en el patrimonio también, porque hicimos un importante aporte de capital de más de 2.200 millones de pesos, que pocas compañías hoy están haciendo ese aporte”, contó Delorenzi.

“En base al crecimiento que queremos tener, al desarrollo, queremos dotarnos de un buen respaldo para que el productor trabaje tranquilo, cómodo, más en esta época que el mercado no está tan sólido en algunos casos”, agregó.

“Para nosotros, productores de seguros, es importante ver que nuestros indicadores están muy bien, que cerramos con resultados positivos tanto lo técnico como lo financiero: en el orden de los 600 millones de pesos en el semestre. También estamos creciendo patrimonialmente, estamos en un poquito más de 6.000 millones de pesos de patrimonio, además de estar construyendo reservas importantes en automotores por ser los primeros tres o cuatro años en que estamos operando”, amplió.

Inversiones

“En inversiones y disponibilidad estamos en el orden de los 8.800 millones de pesos, todo líquido. En inmuebles también crecimos bastante con importantes incorporaciones, en el sentido de que tengan buena rentabilidad en cuanto a capacidad de una buena renta por alquiler y revalorización. Estamos estudiando mucho el tema inmuebles porque hay oportunidades de que se revaloricen porque los precios están bajos y, a su vez, pueden dar buena renta por inversión”, indicó Delorenzi en relación a las inversiones.

Y concluyó: “la verdad que estamos muy conformes y, gracias a todo el equipo de Digna Seguros, que trabajó en armonía y con objetivos, alcanzamos un buen balance”.

Praxis médica y responsabilidad civil profesional

“Son los productos de más reciente apertura dentro del área de responsabilidad civil”, aseguró Alfaro respecto a praxis médica y responsabilidad civil. “Hicimos un lanzamiento bastante reciente, casi finales de diciembre del año pasado, con resultados y feedback del mercado muy, muy auspiciosos. A pesar de que no es la época más favorable para hacer lanzamientos, nosotros decidimos, de todos modos, hacer este comunicado a nuestra red de productores y al mercado en general para ir instalando la marca asociada a estos nuevos riesgos”, puntualizó.

“Estamos contentísimos con el resultado que venimos observando, con emisiones todos los días y en aumento, con capacitaciones todas las semanas a productores, tanto productores de la compañía como otros productores que no trabajaban con Digna y que se enteran de que irrumpimos en el mercado con esta alternativa que, consideramos es muy robusta, una alternativa muy competitiva. Así también lo está leyendo el mercado y se están sumando todo el tiempo”, afirmó Alfaro.

“Siempre nuestra idea en los encuentros, en los conversatorios que tenemos con los productores, es que se lleven la idea de que mala praxis no es un cuco, que no es un riesgo que presente dificultades extraordinarias, que los que no lo trabajan se animen a incursionar porque les va a dar muchísimas satisfacciones y que aquellos que sí lo trabajan, que lo conocen y están hoy de alguna manera atrapados en el círculo de las poquitas compañías oferentes, encuentren en Digna una alternativa válida”, sostuvo el directivo.

“Yo quería agregar que, desde la dirección, entendemos que los profesionales de la salud merecen una buena compañía y nos gusta porque es un trabajo que es una profesión muy digna, muy importante para la sociedad. Así que estamos muy contentos de haberla lanzado y de encontrarlo e incorporarlo a Juan a la compañía, porque es un referente del mercado”, completó Delorenzi.

Suscripción

“Tenemos pautas de suscripción sumamente amplias. Cubrimos todo lo que es instituciones de los diversos tipos de actividades y, riesgos, tanto lo que es clínicas con internación, policonsultorios, empresas de medicina prepaga, empresas de emergencia, laboratorios, farmacias”, explicó Alfaro.

“Un amplísimo abanico de instituciones, por un lado y, por otro lado, cubrimos profesionales individuales tanto de la medicina en todas sus especialidades como auxiliares también de la medicina, acompañantes terapéuticos, psicólogos, instrumentadores quirúrgicos, etc. Y, por otro lado, profesionales de otras disciplinas que ejercen de manera liberal: arquitectos, abogados, productores, asesores de seguro, escribanos y un amplio etcétera que están enmarcados dentro de lo que nosotros denominamos profesiones misceláneas, que cumplen con los requisitos de asegurabilidad”, continuó.

“Siempre cuidando los lineamientos de la compañía en términos de captación de negocios, que no nos obnubilamos por la posibilidad de tener negocios con altos primajes si no podemos tener bajo control la siniestralidad”, aclaró Alfaro. “Ese es un factor que siempre tenemos en mira –amplió-: Digna es, afortunadamente, una compañía célebre en el mercado por ser proactiva en el pago de siniestros. Como decía Sergio, lejos de querer estirar los asuntos judiciales, queremos salir al cruce, que eso nos evita mayores consecuencias a largo plazo. Y en ese sentido, de tener bajo control la siniestralidad, lo único que excluimos en materia de suscripción por el momento es cirugía plástica”.

“Desde ya que cubrimos cirugía reparadora de efectos congénitos, accidentes y demás, pero con fines meramente estéticos. Eso es, hoy, lo único que tenemos excluido de nuestro apetito de suscripción”, completó.

Comercialización

¿Qué nivel de participación tienen los productores en la comercialización de Digna Seguros? “100%”, respondió Delorenzi. “Comercializamos todo a través de brokers, organizadores y productores. También algún agente institorio, digamos, pero muy menor”, agregó.

Respecto del desarrollo comercial que tienen a nivel nacional, el presidente de Digna Seguros contó que están “creciendo en todo el país”. “Muy focalizados en Córdoba, en Corrientes, en Misiones hicimos también un acuerdo, en Mendoza, en Chubut: tenemos presencia nacional”, finalizó al respecto.

Planes de negocio

“Nuestra idea es crecer alrededor de un 84% en términos nominales, un 50% en términos reales. Que es un objetivo ambicioso, porque siempre la idea nuestra es crecer con rentabilidad o con resultado técnico neutro o positivo. Así que es un desafío importante que tomamos”, aseguró Delorenzi.

“Siempre las ambiciones de crecimiento son en consonancia con que tengamos una buena red de productores que nos respalden. Red que ya tenemos, con productores con mucha trayectoria, conocidos y que trabajan bien, cuidando el resultado técnico de la compañía”, continuó.

Diferenciales

¿Qué valores diferenciales posee Digna Seguros en lo referente a los seguros de praxis médica y responsabilidad civil profesional? “Para profesionales individuales es un producto que desde su génesis lo comercializamos con todos los atributos posibles: viene con un período extendido de denuncias, es sin franquicia, con doble reposición de suma asegurada”, respondió Alfaro.

“Es decir”, continuó, “con todos los máximos atributos que puede tener una póliza de responsabilidad civil sin ningún tipo de extraprima ni costo adicional. Y en cuanto a lo que es valor agregado, trabajamos con prestigiosísimos estudios que se dedican a la defensa civil. No estudios improvisados, estudios que tienen muchísimos años en esto, especialistas en la defensa jurídica de profesionales”.

“Y la novedad que estamos incorporando es que en un contexto en el que el resto del mercado retira de su clausulado la defensa penal, nosotros la estamos ofreciendo conscientes del aumento de litigiosidad de causas penales que vienen acompañando a las causas civiles y es nuestra firme intención amparar al asegurado en ese trance que a veces es tan angustioso”, remarcó Alfaro.

“Y con la firme vocación de convertirnos de acá a poquitos años en uno de los referentes del mercado en mala praxis. En ese sentido, estamos siempre explorando nuevas posibilidades, oportunidades de mejora del producto. Estamos haciendo un acuerdo con Fincos, que es la financiera del Grupo Digna, para ofrecer una línea de créditos para profesionales con tasas preferenciales. Estamos generando alianzas para poder incluir en nuestras coberturas vouchers de asistencia al viajero, analizando la posibilidad de otorgar también subsidios por tiempo limitado por pérdida de la matrícula en virtud de condena penal para los profesionales”, destacó luego.

“En fin, tenemos un Departamento Médico Legal muy robusto también, un 0800, en el que los profesionales van a encontrar contención ante el primer llamado las 24 horas, los siete días de la semana: esos son algunos de nuestros diferenciales”, completó.

Tecnología

“Hicimos un portal para asegurado que es bastante interactivo. Estamos trabajando también con Inteligencia Artificial en cuanto a robots para emisión de pólizas, refacturaciones, renovaciones, consultas”, destacó Delorenzi en relación a la tecnología.

“Le damos mucha importancia a la tecnología, tanto con los proveedores como con los empleados, que también desarrollan software propio: prácticamente el 10%, que me parecía extraño analizándolo, de la dotación de Digna es de sistemas. Así que estamos dando un valor importante a sistemas”, añadió.

Productores

“Desarrollamos un cotizador que es sumamente intuitivo, ágil, con un entorno gráfico muy dinámico, en el que el productor ingresa con las mismas credenciales que ya tiene dadas de alta en la compañía y puede obtener con muy poquitos datos, en dos pasos, un slip de cotización para trasladarle a su cliente”, puntualizó Alfaro respecto a lo que desarrollaron en materia de tecnología orientado a productores.

“Ese cotizador abarca tanto lo que es praxis médica como todo el resto de profesiones, la gama completa que comercializamos. Ofrecemos también la integración de nuestro sistema de emisión con los multicotizadores que puedan tener los brokers y demás a través de Apis y también el pago a través de QR. El área de desarrollo tecnológico de la compañía siempre está a la vanguardia de las necesidades que nos plantean nuestros productores”, agregó.

Tarifas

“En cuanto a tarifas, en algunos ramos, como automotores y caución, hay una competencia muy grande. Las tarifas están bastante competitivas porque muchas compañías, quizás monorámicas, están muy necesitadas de prima y, lamentablemente, en algunos ramos hay una subprima en relación al riesgo que se asume”, aseguró Delorenzi.

“Por eso hay que ser muy cuidadosos en la suscripción y tener medidas de prevención”, amplió, “tanto en la parte de cascos en automotores, como nosotros trabajamos con dos dispositivos de rastreo, como en la parte de enfrentar los siniestros que apenas ocurren y tratar de llegar a un acuerdo en la parte de responsabilidad civil lo antes posible para bajar la litigiosidad”, destacó el directivo

Litigiosidad y siniestralidad

“El tema de la litigiosidad es un problema para el mercado en todo sentido, fundamentalmente en las ART y en automotores: son los dos ramos más atacados. Nosotros tenemos una gestión superactiva, donde tenemos nada más que 109 siniestros judicializados, ya hace tres años operando. Y ese es el secreto: trabajar sobre esos temas”, remarcó Delorenzi.

Respecto a la siniestralidad, el presidente de Digna Seguros afirmó que “está muy ligada también a la parte de prevención, a la buena suscripción: hay que tratar de no llenarse de juicios, básicamente”.

Futuro

“El mercado asegurador tiene un desafío importante, porque la renta financiera está bajando en relación a la inflación, los márgenes son muy bajos o relativamente bajos, por lo cual cada vez hay que afinar más el negocio técnico y es un desafío importante”, explicó Delorenzi. “De hecho hay compañías que, por algunos temas de litigiosidad, tienen que apuntar a generar más primas, por eso también se dan insuficiencias de tarifas”, agregó. Y continuó: “la idea es un poco emprolijar el mercado, que todos tengamos un nivel tarifario adecuado”.

“Respecto sobre todo a la parte financiera, habrá que trabajarla todos los días”, amplió. “Nosotros tenemos muy buena rentabilidad financiera, pero con un trabajo diario de tratar de buscar las mejores opciones y alternativas para la compañía. Inclusive estuvimos hablando un poquito de inmuebles antes, que también nos van a servir tanto por la rentabilidad que den como por la sobrevaluación a futuro: vamos a hacer pequeñas construcciones de PH como para también buscarle otra rentabilidad a la compañía”, concluyó Delorenzi.

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