Bajo el lema “Más seguros, más futuro”, se realizó la tercera Cumbre Aseguradora Argentina en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires. En el marco de la celebración del Día del Seguro, los presidentes de las cámaras empresarias Aldo Alvarez, de la Asociación de Aseguradores Argentinos (ADEAA); Diego Guaita, de la Asociación de Aseguradores del Interior de la República Argentina (ADIRA); Irene Capusselli, de Aseguradoras de Vida y Retiro de Argentina (AVIRA); Gustavo Trías, de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS); y Mara Bettiol, de la Unión de Aseguradores de Riesgos del Trabajo (UART), enfatizaron los múltiples beneficios que la actividad aseguradora aporta a personas, familias, trabajadores, empresas, el mercado de capitales y la economía en su conjunto.
Cumbre Aseguradora Argentina: “Más seguros, más futuro”
En la Cumbre Aseguradora Argentina se dieron cita profesionales del sector, representantes de diferentes áreas de gobierno, legisladores, miembros del Poder Judicial y prensa. También enriquecieron la propuesta con sus disertaciones: el Superintendente de Seguros Guillermo Plate, el Gerente General de la Superintendencia de Riesgos del Trabajo Fernando Pérez, Federico Furiase secretario de Finanzas del Ministerio de Economía de la Nación y el economista Ricardo Arriazu, quienes compartieron análisis y proyecciones del mercado del seguro y su rol fundamental para el bienestar de la sociedad y el desarrollo de la economía argentina. Además, Julio Leiva, director de Hispa, y Federico Vanzini, gerente general de Dale Play, aportaron su experiencia para dialogar con las nuevas generaciones, los futuros consumidores de seguros.
Diego Guaita: “en el último ejercicio el sector pagó 9.500 millones de dólares en indemnizaciones de siniestros”
Diego Guaita abrió la Cumbre Aseguradora Argentina calificando al seguro como la infraestructura invisible que sostiene todo y preguntó qué pasaría si el seguro desapareciera. “Las familias quedarían expuestas a pérdidas irreparables. Las empresas invertirían menos y tendrían menor acceso al crédito. Los trabajadores quedarían desprotegidos ante accidentes y enfermedades laborales. El seguro, enfatizó, no elimina los riesgos, hace posible asumirlos. Constituye una infraestructura invisible, que sostiene a todo lo demás”.
“Seguro, reaseguro, prevención, gestión de riesgos, ahorro y previsión, conforman una red de protección para la Argentina que atraviesa toda la economía”, destacó Guaita en la Cumbre Aseguradora Argentina. Y ejemplificó con datos que muestran su relevancia: “90 millones de certificados de seguros de personas, 15 millones de automóviles cubiertos, 4 millones de viviendas y comercios, 10 millones de trabajadores y 1 millón de empleadores. Como actividad económica, además, el sector asegurador es una red presente en todas las provincias, que genera empleo, servicios y atención de proximidad. El seguro, finalmente, es una promesa que se cumple: en el último ejercicio el sector pagó 9.500 millones de dólares en indemnizaciones de siniestros. Esa es la muestra de que, cuando algo sale mal, el seguro hace posible continuar”.
Repasó también los seis ejes de trabajo de las cámaras empresarias del sector asegurador, que abordan una agenda transversal para toda la industria: menor carga tributaria, seguridad jurídica y litigiosidad, ahorro y protección de largo plazo, regulación moderna, el seguro como inversor institucional y entre todos ampliar la penetración del seguro.
Guillermo Plate: “¿podríamos pensar en RIGI para capitalizar aseguradoras?”
El superintendente de Seguros de la Nación también expuso en la Cumbre Aseguradora Argentina y fue contundente en su descripción del impacto de la actividad sobre el conjunto de la economía. “El 3% del PBI que representa el seguro hace posible al 97% restante”, destacó en concordancia con Guaita. Y propuso pensar, en el futuro. “Los invito a mirar para adelante y a hacernos preguntas. ¿Cómo crecemos? ¿Estamos preparados como industria para acompañar los shots positivos que representan las oportunidades que hoy tiene la Argentina? ¿Tenemos la capacidad de capitales y técnica para absorber esos riesgos y así hacer crecer la participación del seguro en el PBI? ¿Vamos a acompañar este proceso, simplemente, o lo vamos a hacer posible? La realidad es que estamos para hacerlo posible. Somos la herramienta para que todo lo bueno ocurra”, definió en línea con el concepto de que el seguro es la infraestructura invisible de la economía.
Además, Plate planteó una pregunta para abrir el diálogo: “¿cómo podemos lograr más capacidad para nuestro sector? Si hay un RIGI, un programa de incentivos para las grandes inversiones, ¿podríamos pensar en un régimen de incentivos para capitalizar aseguradoras? ¿Podríamos trabajar en un paraguas regulatorio, impositivo y de inversiones específico? Lo digo como algo aspiracional, porque desde el organismo apuntamos a que el seguro sea cada vez más relevante en el crecimiento económico del país”.
Mara Bettiol y Fernando Pérez coincidieron: “la cobertura de Riesgos del Trabajo, claramente demostró ser una política pública exitosa”
Mara Bettiol presidente de UART y Fernando Pérez, gerente general de la SRT, compartieron un panel en la Cumbre Aseguradora Argentina en el que analizaron los 30 años del Sistema de Riesgos del Trabajo y sus principales resultados, que permiten afirmar que Riesgos del Trabajo demostró ser una política pública exitosa, especialmente por los avances en materia de prevención y de cobertura: “el sistema previene -lleva 20 mil vidas salvadas-, repara, protege y atiende a casi 10 millones de trabajadores”.
Sin embargo, hay otra cara de la moneda que remarcó Bettiol: “a pesar de que bajó 80% los fallecimientos y bajó 55% la cantidad de accidentes, la litigiosidad no para de crecer, alcanzando magnitudes extraordinarias. Es decir que, aunque sea uno de los mejores sistemas del mundo en cuanto a su diseño, cobertura y resultados, está expuesto a una litigiosidad que no tiene explicación en los indicadores de gestión. ¿La razón? La falta de cumplimiento por parte de la Justicia en el ordenamiento de las pericias judiciales. Esta imprevisibilidad genera conflictos, todos ellos evitables. Nos tenemos que enfocar en darle sustentabilidad a un sistema que viene demostrando capacidad de respuesta”.
Los directivos explicaron, en su intervención en la Cumbre Aseguradora Argentina, que las Comisiones Médicas del sistema fueron concebidas y fortalecidas para brindar una respuesta técnica, rápida y uniforme. En las jurisdicciones de mayor peso comenzaron a verse decisiones para acercar esa lógica a la Justicia. “Lo que falta es que los tribunales superiores de justicia de las provincias tomen el toro por las astas y entiendan que sus fallos tienen consecuencias económicas. Los tres poderes están entendiendo que esto nos involucra a todos y se está trabajando en acciones conjuntas”, indicó Pérez.
Bettiol reconoció que estos avances son importantes y que muestran un camino posible, pero advirtió que la velocidad y la dimensión de la litigiosidad los torna insuficientes: “necesitamos, cuanto antes, que esto tenga un resultado. Este año prevemos 140 mil nuevos juicios, situación que golpea de lleno sobre el costo laboral, conspirando contra la generación de empleo de calidad, algo muy necesario en la actualidad”. Y cerró: “no tenemos que naturalizar esta litigiosidad que hoy se lleva el 50% de la prima. Si la elimináramos, podríamos destinar esos recursos a lo esencial: prevención, reparación, a bajar costos y a ampliar la cobertura hacia nuevas formas de trabajo”.
Irene Capusselli: “los seguros de personas promueven la protección y el ahorro complementando los ingresos previsionales y mejorando el acceso a la salud”
La titular de AVIRA destacó que los seguros de Vida y Retiro protegen a las personas y a las empresas y habilitan pensar el largo plazo. Remarcó que las primas, más el ahorro, generan inversiones que impulsan el desarrollo y financian al Estado, a las empresas y a los proyectos productivos. Y expuso el dato de que el sector gestiona una cartera de U$S16.500 millones.
Resaltó tres conceptos que derivan del seguro de personas: protección, ahorro y previsión. Protegen a los ingresos y a las familias frente a contingencias como fallecimiento, invalidez y accidentes personales. Brindan salud y bienestar. Ayudan a la construcción de ahorro a largo plazo. Transforman el ahorro en inversión. Y otorgan mayor profundidad para el mercado de capitales. Permiten prever el retiro con una eficiente planificación financiera y complemento de ingresos futuros. Abordan la longevidad y nuevas etapas de la vida facilitando mayor autonomía para una vida plena. “La brecha de previsión -sostuvo- no es sólo un problema del seguro, es un desafío social”.
La referente también habló en la Cumbre Aseguradora Argentina de los seguros de Salud como un nuevo espacio para ampliar la protección, la prevención y el acceso a la misma: “hoy, 18 millones de argentinos dependen exclusivamente del sistema público. El seguro puede complementar la protección sanitaria, situación que, a su vez, generará menor presión sobre el sistema público y mayor acceso efectivo a la salud de la población”.
Aldo Alvarez: “en la Argentina, la mejor inversión es un juicio”
El presidente de ADEAA dijo que el seguro sufrió cuatro golpes a los que él considera los “cuatro jinetes del apocalipsis”: “primero vino la confiscación que se llevó los fondos de pensiones de las AFJP. Luego, la industria del juicio contra las ART. Después, la inflación que atacó los capitales, las inversiones y los contratos del sistema asegurador. Y, finalmente, la judicialidad ampliada que se convirtió en un problema muy grave para toda esta industria”.
Prosiguió describiendo que el sector hoy tiene 500 mil juicios en stock y que el mismo sigue creciendo. Identificó las tres razones fundamentales que explican la problemática: “primero, existen incentivos procesales perversos y después vamos a ver cuáles son. Segundo, existen sesgos muy importantes fundamentalmente en la administración de justicia y esos sesgos son determinantes a la hora de interpretar el alcance y el contenido de las pólizas. Y tercero, hay un desconocimiento manifiesto del sistema legal específico y este no es un tema menor. Mi obligación aquí es hacer una reflexión sobre este punto, que todos tenemos que defender, todos tenemos que dar a conocer y todos tenemos que saber que esa costumbre tan argentina que de donde hay una caja se organiza un sistema para depredarla, no se puede hacer con consentimiento judicial”.
Álvarez concluyó su intervención en la Cumbre Aseguradora Argentina de forma categórica: “esa costumbre tan argentina de, donde hay una caja, organizar un sistema para depredarla, no se debería poder hacer con consentimiento judicial”.
Ricardo Arriazu: “los planetas se alinearon. La única gran duda es la posibilidad del retorno a las políticas económicas pendulares”
Arriazu se refirió, en la Cumbre Aseguradora Argentina, a las grandes oportunidades que hoy tiene la Argentina, con eventos favorables a nivel mundial y circunstancias positivas a nivel local, y cómo las mismas impulsarían también el desarrollo del sector asegurador. Habló en tal sentido de las oportunidades que se abren en energía, minería, agro e industria del conocimiento, e hizo foco en las mejoras macroeconómicas con la eliminación del déficit fiscal, la reducción de la inflación, la baja del riesgo país y la disminución de regulaciones. Sostuvo que este cúmulo de condiciones debería eliminar las crisis periódicas de balanza de pagos, fortalecer el mercado de crédito e incentivar la inversión. “Los planetas se alinearon. La única gran duda es la posibilidad del retorno a las políticas económicas pendulares”, sostuvo en referencia a las próximas elecciones presidenciales. “¿Seremos capaces de aprovechar estas oportunidades únicas que tenemos?”, se preguntó.
Arriazu, finalmente, se refirió al impacto de los cambios estructurales positivos sobre el sector asegurador: “la estabilidad y el crédito generan mayor demanda de seguros de Vida, Retiro, Hogar y Crédito. La desregulación y los datos permiten generar nuevos productos y reducir los costos operativos. La apertura comercial mueve más transporte, genera programas globales y redunda en un menor costo potencial de repuestos”.
El economista cerró su intervención en la Cumbre Aseguradora Argentina señalando tres escenarios posibles para el crecimiento de la prima de seguros (en moneda constante): “para 2035, de la mano de los factores locales y externos, las primas crecerán 78% y la participación en el PBI subirá de 2,63% a 3,17%”.
Federico Furiase: «en 2027 no habrá volatilidad cambiaria ni de tasas de interés»
El secretario de Finanzas comenzó afirmando que las compañías de seguros son un jugador muy importante para la deuda del tesoro en moneda local. Luego se focalizó en analizar el programa económico del gobierno. Y fue categórico: “el año que viene no va a haber volatilidad ni cambiaria, ni de tasas de interés”. Dijo: “sé que eso es un ruido que está metido en el mercado, pero hay datos con fundamentos económicos en el orden de lo fiscal, monetario y cambiario, que indican que no pasará. ¿Por qué? Por los resultados en términos de crecimiento económico y desinflación y porque estamos construyendo colchones de cara al año electoral”. También sostuvo que la Argentina representa una gran oportunidad de inversión, tanto en la economía real como en los activos financieros.
Luego, destacó la importancia del orden fiscal y del saneamiento del balance del BCRA y señaló que, en esa línea, el Banco Central está comprando dólares como seguro para el año que viene: “tenemos un colchón en dólares que supera los 125 mil millones. Olvídense de la volatilidad cambiaria y de tasa de interés. Y claramente, el momento para invertir es ahora”.
El secretario de finanzas se refirió en la Cumbre Aseguradora Argentina al “ruido de riesgo político” anticipando que, “más temprano que tarde, el mercado va descontar que Javier gana caminando las elecciones del año que viene” y que eso se verá reflejado en los precios de los bonos. “El programa financiero de dólares del año que viene está completamente cerrado y no depende de la salida al mercado internacional. Por otro lado, cuando miramos la deuda en moneda local, casi la mitad vence post octubre 2027. Eso fortalece el programa monetario, cambiario y financiero porque, a la vez, refuerza la idea de que no va a haber pesos para correr contra el dólar”. Y concluyó que “lo que se viene ahora para la Argentina es el crecimiento por inversión y por las exportaciones”.
Leiva y Vanzini: “los valores de la Generación Z son colaboración, identidad y comunidad”
Vanzini desde Dale Play, y Leiva desde Hispa, definieron los valores y estándares de los integrantes de esta nueva generación de consumidores de coberturas de seguros. “Hay una serie de valores que definen a los chicos que nos obligan a repensar la forma en que hacemos las cosas: colaboración, identidad y comunidad que hablan de hacer con otros, de la libertad de ser uno mismo, de la necesidad de ser genuinos y de transparencia en la comunicación. Aprecian hacer las cosas por su cuenta, buscando a sus pares para ir por lo que sueñan, y crear nuevas experiencias”, dijeron.
En materia de generación de contenido, aseguraron que gana quien construye comunidad y narrativa. “Para la comunicación, la clave es que sea genuina y que las intenciones sean transparentes. Es importante monitorear dónde está la conversación y pensar cómo meterse en ella. Y enfatizar la importancia de la segmentación”, concluyeron.
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